Як стягнути борг і отримати гроші

Термін оплати рахунку минув, обіцяного платежу немає, а боржник більше не відповідає на дзвінки. У такій ситуації виникає закономірне запитання: як стягнути борг так, щоб витрати та витрачений час не перевищили саму вимогу. Швидкі, виважені та засновані на доказах дії, як правило, дають кращий результат, ніж численні емоційні нагадування.

Стягнення боргу не завжди означає звернення до суду. Багато вимог вирішуються після надсилання чіткої претензії або досягнення домовленості про реалістичний графік платежів. Проте якщо домовленості досягти не вдається, необхідно бути готовим до використання більш офіційних механізмів. Правильний шлях залежить від того, чи є борг спірним, якою є сума вимоги, які документи наявні, а також чи може боржник мати майно або регулярний дохід.

Почніть з того, щоб вимога була чіткою та доказово підкріпленою

Перш ніж вимагати повернення грошей, встановіть, за що і коли виник борг. Перегляньте договір, замовлення, рахунок-фактуру, акт приймання-передачі, листування, банківські виписки та інші документи, що підтверджують домовленість і виконання зобов'язання. Усна домовленість також може бути дійсною, однак її доведення зазвичай є складнішим.

У разі юридичної особи варто перевірити, чи виставлено рахунок належному суб'єкту господарювання та чи підписала договір особа, уповноважена на це. У разі фізичної особи необхідно переконатися в правильності імені боржника та його контактних даних. Якщо вимогу з самого початку спрямовано проти неналежної особи, подальше провадження може зайняти зайвий час.

Розрахуйте основну суму вимоги, можливу неустойку та обґрунтовані витрати. Неустойку, як правило, можна вимагати у разі прострочення виконання грошового зобов'язання, однак її розмір і підстава залежать від договору та закону. Якщо в договорі передбачена надмірно висока неустойка, це може стати предметом спору. Тому доцільно пред'являти вимогу прозоро: зазначати окремо основну суму, розрахунковий період і суму неустойки.

Не відкладайте пред'явлення вимоги надто довго. Вимоги погашаються позовною давністю, строк якої залежить від виду вимоги та обставин справи. Для більшості договірних вимог загальний строк позовної давності становить три роки, проте існують винятки. Питання позовної давності потребує особливої уваги, якщо борг є давнім, боржник у певний момент його визнав або сторони змінювали графік платежів.

Як стягнути борг за допомогою претензії

Претензія нерідко є першим змістовним кроком. Вона не повинна бути погрозливою, але має бути конкретною. Боржник повинен однозначно зрозуміти з листа, що від нього вимагається, на якій підставі та в який строк.

У претензії зазначте дані кредитора та боржника, підставу виникнення вимоги, несплачену суму, вимогу щодо неустойки — якщо ви її пред'являєте, — а також розумний строк для оплати. Додайте номер рахунку та вкажіть, що відбудеться, якщо платіж або обґрунтована відповідь не надійдуть. Наприклад, можна повідомити про намір звернутися до судового наказного провадження або до суду та вимагати відшкодування процесуальних витрат у розмірі, передбаченому законом.

Як правило, доцільно надавати від 7 до 14 днів для відповіді або оплати. Надто короткий строк може сприйматися як необґрунтований, особливо якщо боржник раніше не отримував рахунку. Водночас немає сенсу нескінченно встановлювати нові строки для особи чи підприємства, які неодноразово давали обіцянки, але їх не виконували.

Надішліть претензію способом, який можна буде підтвердити надалі. Електронна пошта є зручною, якщо попереднє листування відбувалося за тією самою адресою. У разі важливішої або значної за розміром вимоги варто додатково скористатися рекомендованим листом або іншим надійним способом вручення. Зберігайте надісланий лист, додатки та інформацію про те, коли вони були доставлені боржникові.

Вислухайте пояснення, але не дозволяйте затягувати справу

Боржник може стверджувати, що роботу виконано неналежно, товар не було передано, рахунок є помилковим або він наразі не має платоспроможності. Не всі відповіді подаються лише для затягування часу. Якщо інша сторона висуває змістовну претензію, її необхідно оцінити. У разі спірної вимоги наказне провадження може бути неналежним шляхом, а простий тиск не забезпечить швидкого вирішення.

Якщо проблема пов'язана з тимчасовими фінансовими труднощами, практичним рішенням може стати письмовий графік платежів. У ньому слід визначити розміри часткових платежів, дати їх здійснення, порядок нарахування неустойки та наслідки на випадок прострочення чергового платежу. Чітке письмове визнання боржником свого боргу може згодом виявитися надзвичайно важливим.

Графік платежів не є належним рішенням, якщо боржник ухиляється від підписання документів, пропонує нереалістичні суми або вже не виконував попередніх графіків. У такому разі подальше очікування може зменшити шанси на фактичне отримання грошей. Особливо у випадку боргів юридичних осіб слід враховувати, що фінансовий стан може змінитися швидко.

Судовий наказ або позов: коли звертатися до суду?

Якщо грошова вимога є чіткою, стосується визначеної суми та боржник її по суті не оспорює, може підійти наказне провадження. Це спрощена форма судового провадження для вирішення грошових вимог. Боржникові надається можливість заперечити проти вимоги. Якщо він заперечень не подає і суд видає судовий наказ, на його підставі надалі можна звернутися до судового виконавця.

Якщо боржник подає заперечення, це ще не означає, що вимогу втрачено. Це означає, що справу за необхідності слід вирішувати далі в порядку позовного провадження, де сторони подають свої докази та обґрунтування. Позов може бути правильним вибором також від самого початку, якщо спір стосується, наприклад, якості виконаних робіт, тлумачення договору, зарахування зустрічних вимог або відшкодування збитків.

Звертаючись до суду, необхідно враховувати судовий збір, можливі витрати на правову допомогу та витрати часу. Водночас побоювання щодо витрат не повинно спонукати до відмови від обґрунтованої вимоги. Якщо вимогу задоволено, суд може, як правило, покласти процесуальні витрати на сторону, яка програла, однак точний результат залежить від обставин справи та обсягу задоволення вимоги.

Судове рішення не погашає борг автоматично

Виконавчий документ — наприклад, судове рішення, що набрало законної сили, або судовий наказ — дає право розпочати виконавче провадження. Для цього необхідно звернутися до судового виконавця. Судовий виконавець у порядку, встановленому законом, може здійснити пошук майна та доходів боржника й вчинити дії для виконання вимоги.

Тут існує важлива практична відмінність: юридично обґрунтована вимога та фактичне отримання грошей — не завжди одне й те саме. Якщо у боржника немає майна, офіційного доходу або він є неплатоспроможним, фактичне отримання грошей може зайняти тривалий час. У випадку юридичної особи може виникнути необхідність оцінити також можливість подання заяви про банкрутство або застосування інших процедур. До такого кроку не варто вдаватися лише як до засобу тиску — спочатку слід перевірити факти та обрати рішення, відповідне ситуації.

Коли варто залучити юриста?

Доцільно звернутися за допомогою до юриста до того, як вимога переросте в тривале листування або судовий спір. Особливо якщо сума є значною, договір є нечітким, боржник заперечує, вимога може бути погашена позовною давністю або протилежна сторона вже має представника. Професійно складена претензія нерідко допомагає розрізнити ситуацію, коли оплата просто затримується, від ситуації, коли спір потребує ґрунтовнішої підготовки.

Юридичне бюро Eurocity вислухає вашу ситуацію, допоможе переглянути документи та доступно роз'яснить, що є доцільнішим — надіслати претензію, укласти графік платежів, розпочати наказне провадження або подати позов. До початку роботи можна погодити її обсяг і вартість, щоб наступний крок був зрозумілим.

У стягненні боргу найкращий результат дає не найгучніша вимога, а обґрунтований крок, зроблений у потрібний момент. Якщо документи в порядку, а листування ведеться під контролем, у вас є більше шансів отримати як гроші, так і ясність щодо подальших дій.